一百块钱起卖!这个年初被机构抢破头的品种,现在个人也能买
发布时间:2019-04-13

还记得今年初机构买地方债抢破头的场景吗?告诉你一个好消息,现在个人投资者也可以买了!

从下周一开始(3月25日),首批6个试点省市的地方政府债将正式登陆柜台市场发售,分别为宁波、浙江、四川、陕西、山东、北京。宁波、浙江两地政府债已于22日开始发行。

目前参与地方债首批柜台发行承办的银行共有8家,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、宁波银行。

随着地方债柜台发售正式启动,标志着地方政府债券的一二级市场完全面向个人及中小投资者开放!地方政府债券成为继记账式国债、政策性银行债券和国家开发银行债券后又一类可开展银行间债券市场柜台业务的品种。

各家银行的花式宣传已经铺天盖地袭来~~

哪些地区和银行最早尝鲜?

宁波、浙江是首批试点中最早启动发行的地区。

3月22日,2019年宁波市政府债券完成招标。该批债券发行规模不超过20亿元,其中不超过3亿元将在商业银行柜台市场发行流通,为3年期固定利率附息债券。

当日发行结果显示,宁波3年、5年期土地储备专项债中标利率分别为3.04%、3.32%,投标倍数分别为37.46、35.41。

何时才能在银行柜台买到?

从3月25日到3月27日,个人和非金融机构客户就可以到工行宁波市分行、农行宁波市分行、建行宁波市分行和宁波银行的电子银行及各营业网点认购。

2019年浙江省棚改专项债券也于3月22日完成招标,中标利率为3.32%。该批债券发行总额22亿元,其中11亿元通过银行渠道销售,品种为5年期记账式固定利率附息债。3月25日至3月27日在柜台销售,发行承办银行共有7家,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、浦发银行。

四川是继宁波、浙江之后第三个启动柜台发售的地区。

此次发行的四川省5年期土地储备专项债券共59.29亿元,其中,15亿元债券将通过商业银行柜台面向省内个人和中小投资者发售,是截至目前柜台发行规模最大的地区。投资者可通过工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行在四川省内任意营业网点或手机银行、网上银行等电子银行渠道认购。

很快,陕西、山东和北京的政府债也将陆续启动发售。

地方债有哪些优点?

对于个人投资者来说,地方债可能有些陌生。

地方债是指省、自治区、直辖市及计划单列市为公益性项目(主要包括交通运输设施建设、市政建设、保障性住房和科教文卫等与民生息息相关的项目建设)发行的、约定一定期限内还本付息的政府债券。

地方政府债券分为两类:一是一般债券,对接无收益的公益项目,通过一般公共预算收入进行还本付息;二是专项债券,对接有一定收益的公益项目,通过项目对应政府性基金或专项收入进行还本付息。

那么地方债到底有哪些特点?比起国债、政策性金融债等同样在柜台销售的债券,又有哪些优势呢?

一是低风险。

通常国债被称为“金边债券”,而地方债则被称为“银边债券”,就是因为有当地政府信用作为保障,投资风险相对较低。

二是低门槛。

地方债认购起点低,100元起购,比起理财产品1万元等投资门槛要低很多,更适合广大老百姓参与。

三是免税优惠。

地方政府债券利息收入免征个人所得税及企业增值税、所得税。考虑税收优惠效应后,地方债实际收益率高于一般低风险产品。

四是收益稳健。

地方债发行利率是在国债利率基础之上确定,通常要高出25-40个BP,再加上享有免税待遇,其实际收益率较高,通常高于同期限定期存款,还能随时买卖获取利差。不过小编友情提示,也要看各地情况,通常资质较好的地方政府债会利率相对低一些。

五是流动性高。

不必像储蓄式国债那样持有到期,地方债上市后每个交易日10:00~15:30可以通过手机网银、柜面渠道等交易,资金实时到账,更适合对资金灵活性有需求的中小投资者,部分银行还开通了质押融资功能。

六是认购便捷。

企业客户通过网点柜面或企业网银完成买卖,个人客户则可以到柜面、网银、手机银行等完成交易。

为何要向个人和企业投资者

开放地方债市场?

近年来,地方债市场迅速扩容,已是债券市场第一大品种。截至2018年末,地方债券余额已达18.07万亿元。进入2019年,地方债发行时点近年来首次提前至3月,继续扩容趋势明显。

在业内人士看来,更多投资者的加入,将有利于缓解地方债发行的资金供给压力,更好发挥地方政府债券对稳投资、扩内需、补短板的作用。

同时,随着地方债投资者群体进一步丰富和扩容,将促进地方债的交易流动性以及多层次债券市场建设。

东方金诚研究发展部指出,对于个人投资者而言,地方债柜台业务开放为投资者提供了更多的选择,以增加资产配置的多元化和安全性。以往地方政府债券主要通过全国银行间债券市场、证券交易所债券市场发行,投资主体主要是银行、券商、基金公司等机构投资者。虽然个人及中小投资者可以间接通过交易所和银行间柜台市场购买地方政府债券,但手续相对较麻烦。

随着银行理财产品刚兑打破,地方政府债券作为安全性极高且收益比国债高的产品,未来将更加受到个人投资者的青睐。

对于企业客户来说,平时也有大量闲置资金需要投向理财产品等进行配置。随着刚兑打破,地方债是一个安全系数更高、收益更稳定、且流动性较好的资产,也能满足企业随时的资金调用需求。

不过需要注意的是,虽然地方债风险较低,但是未来出现违约的可能性依旧存在。毕竟投资有风险,认购需谨慎。

来源:上海证券报

记者:金嘉捷

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